Как составить личный бюджет на месяц: пример и таблица

Бюджет часто воспринимают как скучное ограничение: «мне нельзя то и это». На деле это просто план, как ваши деньги будут распределены, чтобы хватило на важное. Хороший бюджет не отнимает свободу, а убирает тревогу в конце месяца. Разберём, как его собрать за один вечер.

Это общий метод, а не персональная финансовая рекомендация: цифры в примерах условные.

Что такое личный бюджет и зачем он нужен

Личный бюджет это план ваших доходов и расходов на период, чаще на месяц: сколько денег придёт, на что они уйдут и сколько вы отложите. Он нужен не для того, чтобы запретить себе траты, а чтобы деньги не заканчивались раньше времени и копилась подушка безопасности. Ведение личного бюджета сводится к трём действиям: планировать, записывать факт и сверять одно с другим.

Правила личного бюджета

1. Считайте по факту, а не по желанию. Лимиты берите из реальных трат прошлых месяцев.
2. Записывайте сразу. Чем позже запись, тем менее точный учёт.
3. Сначала обязательное и сбережения, потом остальное. Отложить лучше в день зарплаты, а не «что останется».
4. Закладывайте резерв. Непредвиденные расходы бывают каждый месяц.
5. Сверяйтесь раз в неделю. Короткая проверка лучше большого разбора раз в месяц.

Шаг 1. Посчитайте доходы

Запишите всё, что приходит в месяц: зарплата, подработка, регулярные переводы. Если доход нестабилен, берите минимальный из последних трёх месяцев: так план не развалится, если месяц окажется слабым.

Шаг 2. Вычтите обязательное

Обязательные платежи не зависят от вашего настроения: аренда или ипотека, коммунальные услуги, связь, кредиты, проезд на работу, детские кружки. Запишите их суммы и даты. Удобно завести их в Track4u как запланированные платежи, чтобы они заранее появлялись в календаре.

Шаг 3. Определите категории переменных расходов

К переменным относится то, что вы можете регулировать: продукты, кафе, одежда, развлечения, хобби. Оставьте 7–10 крупных категорий и добавьте «непредвиденное»: туда пойдёт то, что не лезет в другие графы.

Подробнее о том, сколько категорий нужно и как их не раздувать, читайте в статье «Учёт расходов в Telegram».

Шаг 4. Поставьте лимиты по факту

Самая частая ошибка: лимиты берутся из головы. «На еду тратим 10 000». Потом выясняется, что фактически выходит 18 000, и бюджет вылетает в первую неделю.

Поэтому:

1. Месяц-два записывайте траты без ограничений.
2. Посмотрите итоги по категориям.
3. Ставьте лимит около факта, а затем снижайте его на 5–10%, если хотите сократить.

Стартовым ориентиром может служить правило 50/30/20 (около 50% дохода на обязательное, 30% на желаемое, 20% на сбережения и долги), которое предложили Элизабет Уоррен и Амелия Тьяги в книге «All Your Worth» (2005). Но это общая схема: она не учитывает ваш город, аренду и семейные обстоятельства.

Шаг 5. Заложите сбережения

Сбережения лучше считать расходом, а не остатком (если копите на крупную цель, раскладывайте её на месяцы по схеме из статьи про цели на год). Решите, какую долю дохода вы откладываете, и вычтите её сразу после обязательных платежей. Если откладывать «то, что останется», остаётся, как правило, ноль.

Пример бюджета

Цифры ниже условные, только для иллюстрации:

Сумма расходов и сбережений совпадает с доходом: ровно в ноль. Так и должен выглядеть план: каждому рублю назначена роль.

Если доход нерегулярный

У фрилансеров и сезонных работников доход скачет, и бюджет по средней зарплате не работает. Планируйте по минимальному доходу последних месяцев. В удачные месяцы лишнее отправляйте в «буфер»: из него потом покрываются слабые периоды. Тогда бюджет остаётся стабильным, даже когда поступления нет.

Таблица личного бюджета в Excel и Google Таблицах

Если вы привыкли к таблицам, структура очень простая: одна строка на статью бюджета и колонки «план», «факт», «остаток» (остаток считается формулой «план минус факт»). Отдельным листом идёт журнал трат: дата, сумма, категория. Сумма журнала по категории подставляется в колонку «факт» функцией СУММЕСЛИ (в Google Таблицах SUMIF).

Слабое место таблицы в том, что траты нужно вносить вручную, и через пару недель журнал отстаёт. Поэтому многие переносят журнал в бота: фраза «потратил 500 на такси» записывает трату сразу, а план и факт по категориям считаются сами. Подробнее: учёт расходов в Telegram.

Шаг 6. Сверяйтесь раз в неделю

Бюджет живёт, только если вы на него смотрите. Выделите 5 минут в неделю: посмотрите, сколько осталось в каждой категории, и поправьте поведение. Если «Кафе» израсходовано на 80% за первые две недели, вы заранее знаете, что вторую половину месяца придётся сократить.

В Track4u план и факт по каждой категории видны рядом в разделе «Деньги»: остаток и перерасход считаются сами. Бюджет прошлого месяца копируется на следующий, поэтому ежемесячная настройка занимает минуты. Попросить можно и голосом: «бюджет на кафе 5000».

Шаг 7. Подведите итоги месяца

В конце месяца спросите себя:

• Где факт сильно отличался от плана и почему?
• Что нужно поправить: лимит или поведение?
• Выполнил ли я план по сбережениям?

Правки вносите в бюджет следующего месяца. Это не провал, а нормальная настройка: бюджет почти никогда не бывает точным с первой попытки.

Частые ошибки

• Бюджет «в идеале». Если вы никогда не тратили на еду меньше 15 000, лимит 8 000 не сработает.
• Отсутствие резерва. Любой месяц приносит неожиданность: подарок, поломка, лекарства.
• Отказ после первого перерасхода. Один выход за лимит не повод бросить. Скорректируйте план и продолжайте.
• Слишком много категорий. Чем сложнее система, тем реже её ведут.

Подробнее о том, как записывать траты быстро и без таблиц: страница учёта расходов.

Источник

• Warren E., Tyagi A. W. All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Free Press, 2005 (правило 50/30/20).